Финансовые трудности могут возникнуть даже у человека со стабильным доходом. Потеря работы, снижение заработка, болезнь, неудачный кредит или несколько займов одновременно постепенно приводят к ситуации, когда ежемесячных поступлений уже недостаточно для выполнения всех обязательств. В таком случае важно не игнорировать проблему, а разобраться, какие законные способы позволяют уменьшить долговую нагрузку или полностью освободиться от части обязательств.
Можно ли списать долги законно
В России действует процедура банкротства физических лиц. Она позволяет при соблюдении установленных законом условий признать гражданина финансово несостоятельным и освободить его от ряда долговых обязательств.
Многие должники пытаются самостоятельно договориться с банками, оформить кредитные каникулы или провести реструктуризацию. Эти способы могут помочь при временных финансовых сложностях. Однако если размер платежей существенно превышает возможности человека, имеет смысл рассмотреть возможность списать долги официально через процедуру банкротства.
Банкротство может применяться в отношении:
- банковских кредитов;
- кредитных карт;
- микрозаймов;
- долгов перед физическими и юридическими лицами;
- части задолженностей по коммунальным платежам;
- некоторых налоговых обязательств;
- задолженностей, по которым уже ведется исполнительное производство.
При этом банкротство не означает автоматическое аннулирование абсолютно всех обязательств. Например, как правило, не списываются алименты, требования о возмещении вреда жизни и здоровью и некоторые другие категории долгов.
Судебное и внесудебное банкротство
Сегодня существуют два основных варианта процедуры.
Внесудебное банкротство
В определенных случаях гражданин может пройти процедуру через МФЦ без обращения в арбитражный суд. Для должника такая процедура бесплатна, однако законом установлены конкретные требования к размеру задолженности и состоянию исполнительных производств.
Перед обращением желательно проверить, соответствует ли ситуация установленным критериям.
Судебное банкротство
Если условия для внесудебной процедуры не выполняются, банкротство проводится через арбитражный суд.
Обычно процесс включает:
- анализ долгов и имущества;
- подготовку необходимых документов;
- подачу заявления в суд;
- назначение финансового управляющего;
- проведение предусмотренной законом процедуры;
- вынесение судом решения о завершении банкротства и освобождении от соответствующих обязательств.
Продолжительность процедуры зависит от конкретной ситуации: количества кредиторов, наличия имущества, сделок за предыдущие годы и других обстоятельств.
Из чего складывается стоимость банкротства
Перед началом процедуры многие граждане сравнивают предложения юридических компаний и пытаются определить реальную цена на бфл под ключ.
Фиксированной стоимости для всех случаев не существует. Цена сопровождения обычно зависит от:
- количества кредиторов;
- общего размера задолженности;
- наличия недвижимости и другого имущества;
- количества исполнительных производств;
- наличия спорных сделок;
- необходимости представительства в суде;
- объема документов;
- сложности конкретного дела.
Поэтому подозрительно низкая стоимость сама по себе не означает выгодное предложение. Перед заключением договора необходимо выяснить, какие именно услуги входят в указанную сумму и какие расходы могут появиться дополнительно.
Что проверить перед заключением договора с юридической компанией
До оплаты услуг желательно запросить письменный перечень работ.
В договоре должны быть понятны:
- общая стоимость услуг или порядок ее расчета;
- перечень действий юристов;
- условия оплаты;
- дополнительные расходы;
- порядок расторжения договора;
- ответственность сторон.
Особенно внимательно стоит относиться к обещаниям гарантированно списать любой долг независимо от обстоятельств. Решение об освобождении гражданина от обязательств принимает суд, поэтому юридическая компания не может заранее гарантировать конкретное судебное решение.
Когда банкротство действительно имеет смысл
Процедура подходит не каждому должнику. Если задолженность относительно небольшая и человек способен погасить ее за разумный срок, иногда выгоднее договориться с кредитором о реструктуризации.
Банкротство чаще рассматривают, если:
- ежемесячные платежи превышают доступный доход;
- задолженность постоянно увеличивается;
- имеется несколько кредитов или микрозаймов;
- начались исполнительные производства;
- кредиторы регулярно требуют погашения долга;
- объективной возможности полностью рассчитаться в ближайшие годы нет.
До подачи заявления желательно отдельно оценить имущество, текущие доходы и совершенные за последние годы сделки.
Зачем нужна предварительная консультация
Ошибки на начальном этапе могут привести к дополнительным расходам или затянуть процедуру. Поэтому сначала стоит получить правовую оценку ситуации.
Если необходимо понять, подходит ли банкротство именно в конкретном случае, полезно выяснить, где бесплатно получить консультацию по банкротству. Первичные консультации могут предоставлять юридические компании, государственные юридические бюро, адвокаты в рамках отдельных программ бесплатной юридической помощи и другие организации.
На консультацию желательно подготовить хотя бы базовую информацию:
- примерную сумму всех долгов;
- список кредиторов;
- размер официального дохода;
- сведения об имуществе;
- информацию об исполнительных производствах;
- данные о крупных сделках за последние годы.
Чем точнее исходные данные, тем объективнее можно оценить перспективы процедуры.
Итог
Банкротство физического лица является законным финансово-правовым механизмом, а не способом просто отказаться от обязательств. Его задача заключается в урегулировании ситуации, когда гражданин объективно не способен рассчитаться с кредиторами.
Перед началом процедуры важно сравнить судебный и внесудебный варианты, оценить возможные расходы и последствия, проверить условия договора с юристами и получить предварительную консультацию. Такой подход позволяет заранее понять, подходит ли банкротство для конкретной ситуации и насколько оправдано его проведение.
